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La Autoridad Bancaria Europea (EBA por sus siglas en inglés) ha publicado hoy un Documento de Debate sobre sus observaciones preliminares acerca de los datos seleccionados sobre el fraude en los pagos en el marco de la Directiva de Servicios de Pago (PSD2), notificados por el sector para los años 2019 y 2020. Este documento presenta las principales conclusiones relacionadas con tres instrumentos de pago: transferencias, pagos con tarjeta y retiradas de efectivo, y también esboza otros patrones que parecen no ser concluyentes y que se beneficiarían de los comentarios y opiniones de las partes interesadas del mercado. Las respuestas a las preguntas planteadas en el documento de debate ayudarán a la EBA, al Banco Central Europeo (BCE) y a las autoridades nacionales a interpretar los datos de fraude que se comunicarán en los próximos años.

Las pautas preliminares sugieren que los requisitos normativos desarrollados en relación con la seguridad de los pagos están teniendo el efecto deseado. En casi todos los casos, la proporción de pagos fraudulentos en el volumen y el valor total de los pagos es significativamente menor en las operaciones autenticadas con la autenticación fuerte del cliente (SCA por sus siglas en inglés) que en las que no lo están. El análisis también confirma que el fraude es sustancialmente mayor en las transacciones transfronterizas con contrapartes situadas fuera del Espacio Económico Europeo (EEE) que en las realizadas dentro de este espacio, lo que constituye un patrón conocido de fraude en los pagos.

Por último, aunque la calidad y la exhaustividad de los datos de fraude notificados han mejorado a lo largo de los cuatro periodos de notificación semestral de 2019 y 2020, la EBA detectó varias limitaciones en los datos y, por tanto, optó por centrar su análisis en los datos de mayor calidad notificados por el sector, por lo que las observaciones preliminares no abarcan la totalidad del ámbito geográfico de la UE ni todos los instrumentos de pago.

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