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Las tres Autoridades Europeas de Supervisión (la EBA, la EIOPA y la ESMA) han publicado hoy su segundo informe conjunto de evaluación de riesgos para 2021. El informe pone de relieve las crecientes vulnerabilidades del sector financiero, el aumento del riesgo cibernético y la materialización de los riesgos derivados de los acontecimientos.

A medida que se inicia la recuperación, la adecuada retirada de las medidas excepcionales contra la crisis desempeña un papel fundamental. A pesar de las buenas perspectivas, las expectativas de recuperación económica siguen siendo inciertas y desiguales entre los Estados miembros. Las vulnerabilidades del sector financiero están aumentando, sobre todo por los efectos secundarios de las medidas de la crisis, como el aumento de los niveles de deuda y la presión al alza sobre los precios de los activos. Las expectativas de crecimiento de la inflación y de los rendimientos, así como la mayor asunción de riesgos por parte de los inversores y los problemas de interconexión financiera, podrían ejercer una presión adicional sobre el sistema financiero.

El sector financiero también está cada vez más expuesto al riesgo cibernético. El sector financiero se ha visto afectado por ciberataques con más frecuencia que otros sectores, mientras que en toda la economía digital los ciberdelincuentes están desarrollando nuevas técnicas para explotar las vulnerabilidades. Las instituciones financieras tendrán que adaptar rápidamente su infraestructura técnica en respuesta a la pandemia, y la crisis ha actuado como catalizador de la transformación digital en general.

Por último, la materialización de riesgos impulsados por eventos (como GameStop, Archegos, Greensill), así como el aumento de los precios y los volúmenes negociados en criptoactivos, plantean cuestiones sobre el aumento del comportamiento de asunción de riesgos y la posible exuberancia del mercado.

Siguen existiendo dudas sobre la sostenibilidad de las valoraciones actuales del mercado, y las tendencias actuales deben mostrar resistencia durante un periodo de tiempo prolongado para una evaluación de riesgos más positiva.

A la luz de los riesgos e incertidumbres mencionados, las ESA aconsejan a las autoridades nacionales competentes, a las instituciones financieras y a los participantes en el mercado que adopten las siguientes medidas políticas

Las instituciones financieras y los supervisores deben seguir estando preparados para un posible deterioro de la calidad de los activos en el sector financiero, a pesar de la mejora de las perspectivas económicas

A medida que el entorno económico mejore gradualmente, el foco de atención debería cambiar para permitir una evaluación adecuada de las consecuencias de la pandemia en las carteras de préstamos de los bancos, y éstos deberían gestionar adecuadamente la transición hacia la fase de recuperación
los aumentos desordenados de los rendimientos y las reversiones repentinas de las primas de riesgo deberían ser objeto de un estrecho seguimiento en cuanto a sus repercusiones para las instituciones financieras y los inversores

Las instituciones financieras y los supervisores deben seguir gestionando cuidadosamente sus riesgos de TIC y cibernéticos. Las ESA también consideran que los responsables políticos, los reguladores, las instituciones financieras y los supervisores pueden empezar a reflexionar sobre las lecciones aprendidas de la crisis de COVID-19.