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La Autoridad Bancaria Europea (EBA) ha publicado hoy un dictamen y un informe en respuesta a la solicitud de asesoramiento de la Comisión Europea sobre la revisión de la Directiva sobre servicios de pago (PSD2). En su respuesta, la EBA presenta más de 200 propuestas que contribuirían al desarrollo del mercado único de pagos minoristas de la UE y garantizarían una aplicación armonizada y coherente de los requisitos legales en toda la UE. En particular, las propuestas de la EBA tienen por objeto mejorar la competencia, facilitar la innovación, proteger los fondos y los datos de los consumidores, fomentar el desarrollo de servicios de fácil utilización y evitar la exclusión del acceso a los servicios de pago, así como garantizar una aplicación armonizada y coherente de los requisitos legales en toda la UE.

La EBA ha observado que, aunque algunos de los objetivos de la DSP2 han empezado a materializarse, aún quedan muchos problemas y retos por resolver. Las modificaciones propuestas incluyen:

  • fusionar la DSP2 y la Directiva sobre el dinero electrónico
  • aclarar la aplicación de la autenticación fuerte del cliente (SCA) y las transacciones en el ámbito de aplicación
  • abordar los nuevos riesgos de seguridad para los clientes, como el fraude por ingeniería social, en el que se engaña a los clientes para que inicien una operación de pago
  • abordar las preocupaciones sobre los enfoques de autenticación (por ejemplo, basados en los teléfonos inteligentes) que han llevado a la exclusión de ciertos grupos de la sociedad de la utilización de los servicios de pago en línea;
  • abordar los problemas y obstáculos subyacentes a la prestación de servicios de iniciación de pagos (SIP) y servicios de información sobre cuentas (SIC), incluidas las propuestas de (i) que los proveedores de SIC apliquen su propio SCA con sus clientes en lugar de depender de los procedimientos de autenticación de los bancos, (ii) capacitar a los clientes para que sigan teniendo el control de sus datos y (iii) apoyar el desarrollo de interfaces de alta calidad en toda la UE;
  • pasar de la “banca abierta” a las “finanzas abiertas” (o, de otro modo, la ampliación del acceso a los datos de las cuentas de pago hacia el acceso a otros tipos de datos financieros) y las oportunidades y los posibles retos asociados a ello, sobre la base de la experiencia de la DSP2
  • abordar las deficiencias de aplicación en relación con la puesta en marcha y la aplicación de la SCA para las transacciones basadas en tarjetas de comercio electrónico y la eliminación de los obstáculos para el suministro de SIA y SIP
  • abordar las prácticas injustificadas de reducción de riesgos por parte de los bancos que afectan a las entidades de pago y de dinero electrónico; y
  • ajustar los requisitos cautelares, en particular en relación con el capital inicial, los fondos propios, el uso de seguros de indemnización profesional, la propuesta de recuperación y liquidación para las entidades de pago significativas y la posible supervisión de grupos de consolidación.